Ho trent’anni e ho risparmiato qualche centinaio di migliaia di euro (o più). Posso già andare in pensione?
La risposta è sì. Anche se il pensionamento anticipato “estremo” è ancora piuttosto raro, ci sono più persone di quanto si pensi che si sono ritirate dal lavoro verso i trent’anni. Non considero i quarantenni “estremamente” giovani per la pensione, sono semplicemente “giovani”. Quindi, il pensionamento anticipato è una prospettiva realistica per chi lo desidera davvero.
Per andare in pensione presto e diventare finanziariamente indipendente, devi risolvere questo problema:
le tue spese annuali devono essere inferiori al 3% dei tuoi risparmi investiti.
Questa equazione è molto più importante dei numeri assoluti.
Per esempio, se hai risparmiato 500.000 euro, ma questo è dovuto al fatto che hai guadagnato 200.000 euro vendendo una casa e uno stipendio di 150.000 euro, ma hai speso 120.000 euro l’anno negli ultimi dieci anni, l’equazione non regge. Il 3% di 500.000 euro è solo 15.000 euro, lontano dai 120.000 euro che spendi ogni anno. Con questi numeri, sei ricco, ma non sei davvero benestante. Perché? Perché con un livello di spesa annuo di 120.000 euro, probabilmente non hai le conoscenze e l’atteggiamento per vivere bene con 15.000 euro all’anno.
Ora, puoi risolvere quell’equazione riducendo le tue spese o lavorando a lungo per risparmiare di più. Il problema più comune è spendere la maggior parte delle proprie entrate, come nell’esempio sopra. Ciò significa che le spese sono alte rispetto al reddito e che i risparmi sono bassi rispetto alle spese, almeno finché non arrivi ai cinquant’anni. In generale, la maggior parte delle persone adatta le proprie spese alle entrate, indipendentemente da quanto guadagnano. Per andare in pensione presto, devi evitare questo comportamento. Devi vivere con molto meno di quanto guadagni.
Vivere con molto meno è assolutamente possibile. Non si tratta solo di tagliare qualche spesa; o anche molte spese. Tagliare i costi, specialmente quando si tratta di qualcosa che ami, come il tuo giardino o i tuoi mobili da esterno, farà male.
Invece di “fare downgrade,” scegli di vivere diversamente. Non accettare un giardino di serie B o una macchina di serie B. Elimina del tutto il giardino e la macchina, e vivi su una barca a vela o in un camper. Oppure affitta una singola stanza, o prendi un posto più grande ma condividilo con altri, magari con la tua famiglia. Viaggia per il mondo visitando case di amici invece di soggiornare in resort. Sviluppa un gusto sofisticato ma economico. Qui devi essere creativo, e la creatività è direttamente collegata alla qualità della vita. I pensionati creativi fanno molte cose. Alcuni si rilassano sulla loro barca ai Caraibi, alcuni comprano una casa in Argentina, altri competono a livello semi-professionale nel loro sport preferito, altri ancora viaggiano o si dedicano al giardinaggio, o leggono tutti i classici.
Se non riesci a essere creativo o senti di dover vivere una “vita normale” fatta di guida, shopping e pagamento delle bollette, il pensionamento estremamente anticipato, che non è affatto normale, può essere raggiunto solo vincendo alla lotteria o abbassando il tuo “tenore di vita,” facendo la spesa con i coupon, comprando cose economiche che non ti piacciono veramente, mettendo un timer accanto alla doccia, e così via. E questa non è una vita.
Il pensionamento estremamente anticipato significa anche avere un atteggiamento diverso verso le cose. Alcune persone, di solito quelle più impegnate, vogliono che tutto funzioni, e se qualcosa si rompe pagano qualcuno per aggiustarlo. Questo perché o non hanno le competenze o non hanno il tempo di farlo da soli. Altri invece trovano soddisfazione nel riparare un tubo rotto, un motore, mettere un nuovo pavimento, e così via, e lo considerano un hobby. Di conseguenza, non pagano altre persone per fare il lavoro e quindi non devono lavorare loro stessi. I pensionati anticipati sono generalmente persone piuttosto competenti che sanno fare molte cose da soli. Inoltre, se non sanno fare qualcosa, conoscono qualcuno che sa farlo. Hanno una vasta rete di persone provenienti da ambienti diversi, a differenza dei lavoratori specializzati che conoscono principalmente altri lavoratori specializzati nello stesso campo.
Ovviamente, dipende anche dal tuo atteggiamento verso il lavoro. Forse scrivere rapporti e trovare modi per la tua azienda di vendere un nuovo prodotto fatto all’estero ai consumatori è per te un modo gratificante e interessante di passare la vita. Forse no. Forse trovi motivazione nello scalare la carriera per avere quell’ufficio d’angolo, o magari un ufficio con una finestra, o un aumento annuo del 5%. Oppure hai altri modi per sentirti realizzato? Magari usi il lavoro come un’occasione sociale? Certo, è più facile trovare persone giovani al lavoro tra le 9 e le 17 (e fuori da questi orari di solito sono stanchi), ma ci sono molte persone che non lavorano tutta la settimana. Non sono tantissime, ma ci sono. E senza offesa, ma in genere sono persone più interessanti dei “workaholic” che conoscono solo il loro lavoro e i cinque programmi TV più popolari del momento.
La domanda principale che dovresti farti, quindi, non è se hai abbastanza soldi, ma se riesci a immaginarti a vivere una vita non convenzionale, fuori dagli schemi in cui vivono la maggior parte delle persone. Se questo è il caso, il denaro necessario può essere guadagnato piuttosto rapidamente. La sfida è soprattutto mentale, e quindi questa è la vera domanda che dovresti porti. Puoi essere felice senza fare ciò che fanno tutti gli altri?
Articolo originale di Jacob Lund Fisker : https://earlyretirementextreme.com/can-i-retire-young.html